Wanneer woning laten taxeren?

Wanneer woning laten taxeren?

Je laat je huis taxeren zodra je een hypotheek nodig hebt: bij de aankoop van een woning, bij het oversluiten van je hypotheek en bij een verhoging voor een verbouwing. Dan eist de bank een taxatierapport van een onafhankelijke taxateur, want je mag maximaal 100% van de getaxeerde waarde lenen. Bij een scheiding, een erfenis of de verkoop van je huis is een taxatie niet verplicht, maar wel nuttig als onderbouwing van de waarde.

Hieronder lees je per situatie wat de taxatie oplevert en waar je op moet letten.

Taxatie bij aankoop van een woning

Koop je een huis met een hypotheek, dan wil de geldverstrekker weten wat de woning waard is. De woning is het onderpand: gaat het mis, dan moet de bank de lening uit de verkoop kunnen terughalen. Daarom vraagt vrijwel elke bank om een NWWI-gevalideerd taxatierapport. Gevalideerd betekent dat het NWWI (Nederlands Woning Waarde Instituut) heeft gecontroleerd of de taxateur volgens vaste regels heeft gewerkt. Sluit je een hypotheek af met NHG (Nationale Hypotheek Garantie, een vangnet als je je hypotheek niet meer kunt betalen), dan is zo'n gevalideerd rapport altijd verplicht. Of een taxatie in jouw situatie verplicht is, lees je in Is een taxatie verplicht bij aankoop?

Je kiest de taxateur zelf. De enige eisen: de taxateur is gecertificeerd, werkt onafhankelijk en is niet tegelijk je makelaar. Tips vind je in Hoe kies je een taxateur? Wat de taxateur tijdens het bezoek precies bekijkt, staat in Wat doet een taxateur?

Hoeveel kun je lenen op basis van de taxatie?

Je mag maximaal 100% van de getaxeerde woningwaarde lenen. Niet de koopprijs, maar de waarde in het taxatierapport bepaalt dus je maximale hypotheek. De kosten koper, zoals overdrachtsbelasting en notaris, betaal je uit eigen geld. Investeer je in energiebesparende maatregelen, dan mag je daarvoor tot 6% extra lenen bovenop die 100%. Lees meer over de extra hypotheek voor verduurzaming.

Wanneer moet de taxatie geregeld zijn?

De taxatie moet binnen zijn voordat je financieringsvoorbehoud afloopt. Dat voorbehoud is de termijn in het koopcontract waarbinnen je de hypotheek rond moet hebben. Zonder taxatierapport geeft de bank geen definitieve hypotheekofferte. Een fysieke taxatie duurt 3 tot 5 werkdagen, dus vraag de taxatie direct na het tekenen van het koopcontract aan. Het rapport blijft daarna 6 maanden geldig.

Wat als de taxatiewaarde lager is dan de koopprijs?

Dan financiert de bank maximaal de taxatiewaarde en leg je het verschil zelf bij. Koop je een woning voor € 400.000 en taxeert de taxateur op € 380.000, dan moet je € 20.000 uit eigen geld betalen. Dit gebeurt vaker in een markt waarin veel boven de vraagprijs wordt geboden. Je kunt dan opnieuw onderhandelen met de verkoper of een second opinion bij een andere taxateur aanvragen. Loopt je financieringsvoorbehoud nog, dan kun je in het uiterste geval van de koop af.

Taxatie bij oversluiten van je hypotheek

Stap je over naar een andere geldverstrekker, dan wil die bank de actuele waarde van je woning weten. Je hebt dus opnieuw een taxatierapport nodig, ook al is je huis niet veranderd. Dat kan gunstig uitpakken: is je woning meer waard geworden, dan is je hypotheek in verhouding tot de waarde lager. Banken rekenen dan vaak een lagere renteopslag: het extra rentepercentage dat je betaalt bij een hoge lening ten opzichte van de woningwaarde.

Leen je na het oversluiten niet meer dan 90% van de woningwaarde, dan accepteren sommige banken een desktoptaxatie van € 95, een waardebepaling op afstand zonder huisbezoek, in plaats van een fysieke taxatie van € 550 tot € 1.000. Vraag je hypotheekadviseur vooraf welk rapport jouw nieuwe bank eist.

Taxatie bij verbouwing of verduurzaming

Wil je een verbouwing of verduurzaming betalen met een hogere hypotheek, dan laat je taxeren vóórdat je begint. De taxateur stelt dan de waarde na verbouwing vast. Op basis van die waarde bepaalt de bank hoeveel extra je mag lenen. Voor energiebesparende maatregelen mag dat tot 6% boven de 100% van de woningwaarde.

Na een grote verbouwing is een nieuwe taxatie ook handig voor je opstalverzekering, de verzekering van het gebouw zelf. De herbouwwaarde (wat het kost om de woning opnieuw te bouwen) is gestegen, dus je premie en dekking moeten mee. Zo zijn de aangebouwde delen verzekerd tegen brand, storm en inbraak.

> Bekijk de verduurzamingsopties

Taxatie bij scheiding of erfenis

Bij een scheiding moet de woning eerlijk verdeeld worden. Blijft een van jullie in het huis wonen, dan koopt die de ander uit. Een onafhankelijke taxatie voorkomt discussie over het bedrag en is vaak nodig voor de nieuwe hypotheek van de blijvende partner.

Bij een erfenis geldt hetzelfde. De erfgenamen en de Belastingdienst willen weten wat de woning waard is voor de verdeling en de erfbelasting. Een taxatierapport is dan een objectief bewijsstuk.

Taxatie bij verkoop van je huis

Bij verkoop is een taxatie niet verplicht. Je verkoopmakelaar kan een gratis waardebepaling doen. Een taxatierapport van een onafhankelijke taxateur staat sterker in de onderhandeling, omdat een koper weet dat de makelaar belang heeft bij een hoge vraagprijs. Twijfel je over het moment? Lees voor of na de verkoop taxeren.

Taxatie bij bezwaar tegen de WOZ-waarde

De gemeente stelt elk jaar je WOZ-waarde vast: een schatting van de woningwaarde waarop onder meer je onroerendezaakbelasting is gebaseerd. Vind je die schatting te hoog, dan maak je bezwaar. Een taxatierapport is daarbij het sterkste bewijsstuk. Bekijk de gemiddelde WOZ-waarde per stad en ontdek of bezwaar maken in jouw gemeente loont.

Taxatie voor een nieuwbouwwoning

Koop je een nieuwbouwwoning direct na oplevering, dan hoef je geen taxatierapport te laten zien bij het afsluiten van je hypotheek. De koop-aanneemsom, de prijs die je met de bouwer afspreekt, geldt dan als waarde. Staat de nieuwbouwwoning langer dan een jaar te koop, dan kan de bank alsnog om een taxatierapport vragen.

Fysieke, hybride of desktoptaxatie?

Bij een fysieke taxatie komt de taxateur langs en beoordeelt hij de woning van binnen en buiten. Dat is de standaard bij een aankoop. Een desktoptaxatie of hybride taxatie gebeurt op afstand, op basis van foto's, plattegronden en verkoopcijfers uit de buurt. Die is goedkoper en sneller, maar alleen mogelijk als je niet meer dan 90% van de woningwaarde leent. Bij een aankoop wordt hij meestal niet geaccepteerd. Lees meer over de Calcasa Desktop Taxatie en de bureautaxatie.

Wat kost een taxatie en is dat aftrekbaar?

Een fysieke, NWWI-gevalideerde taxatie kost gemiddeld € 400 tot € 1.000, afhankelijk van het type woning. Een desktoptaxatie kost € 95. De volledige kostenopbouw staat in Wat kost een taxatie?

Laat je taxeren voor het afsluiten, oversluiten of verhogen van je hypotheek, dan zijn de kosten fiscaal aftrekbaar. Je trekt ze eenmalig af in box 1, het deel van je belastingaangifte voor inkomen uit werk en woning. Een taxatie voor de verkoop, een scheiding of een WOZ-bezwaar is niet aftrekbaar. Bewaar de factuur voor je belastingaangifte.

Veelgestelde vragen over wanneer je laat taxeren

Ben je op zoek naar een taxateur die bij jouw situatie past? HuisAssist vergelijkt taxateurs in de buurt, gratis en vrijblijvend.

Vergelijk taxateurs in de buurt