Hoeveel eigen geld bij een hypotheek?

Hoeveel eigen geld heb je nodig voor een hypotheek? Bij het kopen van een huis zijn er bijkomende kosten die we benoemen onder de term "kosten koper". Vroeger kon je deze kosten meenemen in je hypotheek, maar dat mag tegenwoordig niet meer. Je hebt dus eigen geld nodig. Hieronder een compleet overzicht van hoeveel eigen geld je minimaal nodig hebt bij een hypotheek.

Kosten huis kopen

Bij het kopen van een huis zijn er bijkomende kosten die we benoemen onder de termen "kosten koper" of "kosten koper kosten". Vroeger kon je deze kosten meenemen in je hypotheek maar dat mag tegenwoordig niet meer en heb je dus je eigen geld nodig.

Kosten koper

Overdrachtsbelasting (2%)

Dit is simpelweg de belasting die betaald moet worden aan de fiscale/Nederlandse staat als de woning overgaat van de vorige partij. Deze kosten worden betaald door de kopende partij en bedragen 2% van de koopsom van de bestaande woning. In het geval dat je jonger bent dan 35 jaar en je woningwaarde onder de €440.000 ligt dan kan je eventueel gebruik maken van een vrijstelling. Dit dit geval betaal je geen overdrachtsbelasting.

Notariskosten

Een notaris is een partij die ervoor zal zorgen dat alles wat op de balans staat ook daadwerkelijk gerealiseerd wordt. In principe is een notaris bemiddelaar tussen twee partijen (koper en verkoper). Je ziet hier vaak dat de notariskosten bij een hypotheek dan ook in totaal twee keer hoger liggen. Hij gaat dat gemiddeld afrekenen afhankelijk van de waarde van de woning.

Overige kosten

Daarnaast zijn er nog overige kosten. Deze moeten ook betaald worden met eigen geld en kan niet meegenomen worden in de hypotheek.

• Hypotheekadvies
• Taxatiekosten
• Bankgarantie (eventueel)
• Kosten NHG (1,7% in het geval dat de woningwaarde onder de NHG grens ligt)
• Advies- en bemiddelingskosten (kosten voor het hypotheekadvies en het afsluiten van de hypotheek)

Wat is de NHG grens

In het nieuws betreft men "kosten NHG" benoemd. De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) grens fungeert als een vangnet wat het geval direct door omstandigheden een hypotheek niet meer afbetaald kan worden. Deze grens ligt per 1 januari 2022 op €355.000.

Dit houdt in dat als de woning onder de €355.000 ligt de zicht bent het NHG. Als je principale hypotheek niet meer kan betalen door bijvoorbeeld een ontslag krijgt de NHG je. De hulp bestaand uit tijdelijke hulp verlening om een moeilijke periode door te komen.

We zijn er voornemens verbinden van deze hulp. De reden van de belastingsystemen zijn buiten bereik van dit artikel en daarom zullen we dit ook niet in dit artikel verder behandelen.

Uitzondering 100% woningwaarde regel

Door de invoering van energiezuinige maatregelen kan je een uitzondering maken op de maximale 100% die je mag lenen. De overheid stimuleert verduurzaming en dus mag je hiervoor een extra hypotheek voor verduurzaming van maximaal 6% lenen bovenop de 100%. Ook de NHG grens is meegestegen en ligt tot 1 januari 2022 inclusief 6% op €376.300 (€ 355.000 x 6%).

Ook met woningen die niet onder de NHG grens zitten geldt deze 6% regel. In het geval dat een woning €500.000 waard is en je leent 100% van deze waarde, mag je nog 6% extra lenen. Uiteraard moet dit geld dan wel naar de kosten van de verduurzaming van het huis gaan.

Verschillende kostenposten bij nieuwbouw en bestaande bouw

Bij een nieuwbouw woning wordt het eigen geld op een hypotheek is het handig om de verschillen te weten tussen nieuwbouw en bestaande bouw rekening houdend met de kostenposten.

Kostenposten bij bestaande bouw:

• Overdrachtsbelasting (2% van de koopsom)
• Notariskosten
• Makelaarskosten
• Taxatiekosten
• Bouwkundige keuring (optioneel)
• Kosten NHG (0,7%) (In het geval dat de woningwaarde onder de NHG grens ligt)
• Advies- en bemiddelingskosten (kosten voor het hypotheekadvies en het afsluiten van de hypotheek)

Kostenposten bij nieuwbouw:

• Advies- en bemiddelingskosten (kosten voor het hypotheekadvies en het afsluiten van de hypotheek)
• Makelaarskosten
• Opleveringskeuring (optioneel)
• Notariskosten
• Kosten NHG (0,7%) (In het geval dat de woningwaarde onder de NHG grens ligt)