Wat is NHG? Nationale Hypotheek Garantie Uitgelegd (2026)

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een overheidsvangnet dat je beschermt tegen restschuld als je je hypotheek niet meer kunt betalen. In 2026 is de NHG-kostengrens €470.000 en betaal je eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over het hypotheekbedrag. In ruil krijg je tot 0,5% rentekorting, wat over 30 jaar duizenden euro's scheelt. De NHG wordt beheerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW).

NHG Checker: kom ik in aanmerking?

Bereken direct of je in aanmerking komt voor NHG en hoeveel het je oplevert:

Wat is de NHG-grens in 2026?

De NHG-kostengrens bepaalt de maximale woningwaarde waarvoor je NHG kunt aanvragen. In 2026 is deze grens €470.000. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert in je hypotheek, stijgt de grens met 6% naar €498.200.

De NHG-grens wordt jaarlijks vastgesteld op basis van de gemiddelde woningprijs in Nederland. Sinds 2023 is de grens losgekoppeld van de zogenaamde betaalbaarheidsgrens (€405.000 in 2025), die een ander doel dient.

Bron: en

Wat kost NHG?

De kosten van NHG bestaan uit een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over het totale hypotheekbedrag. Je betaalt dit bij het afsluiten van de hypotheek. De provisie is gedaald van 0,6% in 2024 naar 0,4% in 2025 en 2026.

Rekenvoorbeelden NHG-kosten

De NHG-kosten zijn fiscaal aftrekbaar als onderdeel van de financieringskosten eigen woning. Je kunt ze aftrekken in het jaar waarin je ze betaalt. Lees meer over .

Hoe werkt NHG?

NHG werkt als een garantie (borgstelling) op je hypotheek. Dit is hoe het proces eruitziet:

Stap 1: Hypotheek aanvragen met NHG

Je vraagt NHG aan via je bij het afsluiten van je hypotheek. De hypotheekverstrekker toetst of je aan de NHG-voorwaarden voldoet.

Stap 2: Borgtochtprovisie betalen

Bij het passeren van de hypotheekakte betaal je de eenmalige provisie van 0,4%. Dit kan je meefinancieren in de hypotheek.

Stap 3: Lagere rente ontvangen

Omdat de hypotheekverstrekker minder risico loopt, krijg je een lagere hypotheekrente. De korting is gemiddeld 0,3% tot 0,5% lager dan zonder NHG.

Stap 4: Vangnet bij problemen

Als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen en je woning met verlies wordt verkocht, kan NHG de restschuld overnemen. Dit geldt bij:

• Werkloosheid — onvrijwillig ontslag
• Arbeidsongeschiktheid — langdurige ziekte of invaliditeit
• Scheiding — beeindiging van relatie
• Overlijden — van een van de hypotheekhouders

Wanneer NHG? Voorwaarden

Om in aanmerking te komen voor NHG moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:

Je komt in aanmerking als:

• De koopsom van de woning niet hoger is dan €470.000 (2026)
• Of niet hoger dan €498.200 als je energiebesparende maatregelen meefinanciert
• Je de woning zelf gaat bewonen (geen verhuur of belegging)
• De hypotheek voldoet aan de NHG-normen (verantwoorde financiering)
• Je een hypotheekadviseur inschakelt die NHG-gecertificeerd is

Je komt NIET in aanmerking als:

• De koopsom boven de NHG-grens ligt
• Je de woning wilt verhuren (buy-to-let)
• Je een tweede woning of vakantiewoning koopt
• De hypotheek niet aan de normen voldoet (te hoge schuld ten opzichte van inkomen)
• De woning een woonark is (woonboten op sommige locaties wel)

Speciale situaties

Voordelen en nadelen van NHG

Voordelen

• Lagere hypotheekrente — gemiddeld 0,3% tot 0,5% korting, wat over 30 jaar duizenden euro's scheelt
• Vangnet bij restschuld — bescherming bij werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden
• Borgtochtprovisie is aftrekbaar — de 0,4% kosten kun je aftrekken in je belastingaangifte
• Hulp bij betalingsproblemen — NHG helpt actief mee om een oplossing te vinden voordat het tot verkoop komt

Nadelen

• Eenmalige kosten — je betaalt 0,4% over het hypotheekbedrag (bij €350.000 is dat €1.400)
• Strengere normen — de hypotheek moet voldoen aan NHG-normen, waardoor je soms minder kunt lenen
• Kostengrens — niet beschikbaar voor woningen boven €470.000 (of €498.200 met energiemaatregelen)
• Geen garantie bij eigen schuld — NHG keert niet uit als je zelf verantwoordelijk bent voor de betalingsproblemen

NHG en hypotheek oversluiten

Je kunt NHG ook aanvragen als je je bestaande hypotheek oversluit, mits:

• Je nog niet eerder NHG had op deze woning
• De woning binnen de kostengrens valt
• De nieuwe hypotheek voldoet aan de NHG-normen

Als je al NHG hebt en je hypotheek oversluit, blijft de NHG-garantie bestaan mits de nieuwe hypotheek ook aan de normen voldoet. Lees meer over .

NHG en bouwkundige keuring

Bij een NHG-hypotheek kan de bank een verplicht stellen. Dit is vooral het geval bij oudere woningen of als de taxateur twijfels heeft over de bouwkundige staat.

Veelgestelde vragen

NHG aanvragen

NHG vraag je aan via je hypotheekadviseur bij het afsluiten van je hypotheek. Het is geen apart formulier — je adviseur regelt dit als onderdeel van de hypotheekaanvraag.