Wat is een starterslening?

Wat is precies een starterslening? Een starterslening is simpel gezegd een extra bedrag dat je kunt lenen naast je hypotheek. Dit doe je als je bijvoorbeeld naast je maximum hypotheek nog iets extra’s nodig hebt om de koopsom van je eerste huis te kunnen betalen. Kortom, je hebt een extra steuntje in de rug nodig om als starter de woningmarkt te kunnen betreden. Maar kom je wel in aanmerking? Hoeveel kan je extra lenen? En wat gaat dit kosten?

Starterslening

Zoals eerder gezegd is een starterslening het verschil tussen je maximum hypotheek en de koopsom van je beoogde eerste huis. In het geval dat een huis € 200.000 kost en je maximum hypotheek ligt op €180.000 kan je dus €20.000 in de vorm van een starterslening krijgen. Houd wel rekening met het feit dat elke gemeente een andere regelgeving heeft omtrent deze bedragen. 

Voorwaarden starterslening

Er zijn een aantal voorwaarden voor een starterslening:

• De starterslening is alleen mogelijk als het gebruikt gaat worden voor het aanschaffen van je eerste woning
• je sluit een hypotheek af met NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Lees hier meer over onder het kopje “NHG grens” in het artikel “Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een hypotheek“.
• Elke gemeente kent zijn eigen regelgeving omtrent de starterslening. De gemeente moet je namelijk toestemming geven door middel van een toewijzingsbrief. Of je toestemming hangt af van alle voorwaarden. Met deze toewijzingsbrief kun je de lening aanvragen bij de Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn)
• Je mag niet te veel eigen geld hebben. De hele bedoeling van deze lening is namelijk dat je het gat tussen je hypotheek en de aankoopprijs kan vullen. Als je eigen geld zou hebben zou je dit moeten steken in je woning.
• Als je ergens anders krediet hebt lopen zoals bij een studieschuld wordt dat meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek, wat weer invloed heeft op je starterslening. Doe goed onderzoek naar wat voor invloed de hoogte van jouw studieschuld heeft op je lening en vermeld het altijd bij het aanvragen van je hypotheek.
• Als je in aanmerking wilt komen voor een starterslening, mag je geen andere leningen aangaan voor de aanschaf van het huis.

> Meer over studieschuld en hypotheek

Afsluitkosten starterslening

Zoals is vermeld in ons artikel over “wat kost een hypotheek” zijn er een aantal kosten die horen bij het afsluiten van een hypotheek. Een starterslening is eigenlijk een tweede hypotheek en hierbij zitten dus dezelfde afsluitingskosten.

• Overdrachtsbelasting (2% van de koopsom)  
• notariskosten 
• taxatiekosten 
• Bouwkundige keuring (optioneel) 
• kosten NHG (0,7%) (In het geval dat de woningwaarde onder de NHG grens ligt) 
• advies- en bemiddelingskosten 
• €750 vaste kosten afsluiting 

Voordelen starterslening

• Meer financiële wat de kans vergroot op een huis als starter
• Je eerste 3 jaar betaal je geen maandlasten
• Je kunt het (gedeeltelijk kosteloos) aflossen, wat betekent dat je extra kan aflossen wanneer je wilt
• De mogelijkheid op hypotheekrenteaftrek blijft bestaan

Nadelen starterslening

• Hogere rente dan op je hypotheek
• Het fiscaal aftrekbare rente
• Je hebt te maken met een maximum te lenen bedrag
• Niet in iedere gemeente mogelijk
• Afhankelijk van de hoeveelheid subsidie die de gemeente hiervoor beschikbaar stelt
• Je moet voldoen aan de eisen die de NHG stelt

Er zitten veel voor- nadelen verbonden aan de starterslening. Hierom adviseren wij om in gesprek te gaan met een hypotheekadviseur. Want natuurlijk is het aantrekkelijk op de korte termijn om extra financiële steun te krijgen maar het is ook fijn om te weten wat dit voor invloed heeft op de toekomst.