Startershypotheek: Alles wat je moet weten als eerste koper

Een startershypotheek is een hypotheek speciaal gericht op mensen die voor het eerst een woning kopen. Als starter op de woningmarkt heb je te maken met specifieke uitdagingen, maar ook met voordelen en regelingen die je kunnen helpen bij de aankoop van je eerste huis.

Wat is een startershypotheek?

Een startershypotheek is geen specifiek hypotheekproduct, maar een verzamelnaam voor hypotheken en regelingen die geschikt zijn voor starters. Als starter wordt je beschouwd als iemand die:

• Nog nooit eerder een koopwoning heeft gehad
• Voor het eerst een hypotheek afsluit
• Vaak jonger is dan 35 jaar (maar dit is geen vereiste)

Voordelen voor starters in 2024

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting

Een van de grootste voordelen voor starters is de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Sinds 2021 betalen starters tussen 18 en 35 jaar geen overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning tot (2024). Dit levert een besparing op van 2% van de koopsom.

Voorwaarden startersvrijstelling:

• Je bent tussen 18 en 35 jaar
• Je hebt de vrijstelling nog niet eerder gebruikt
• De woning kost maximaal
• Je gaat zelf in de woning wonen

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Met NHG krijg je vaak een lagere hypotheekrente en ben je beschermd bij financiële tegenslag. De kostengrens voor NHG is in 2024. Bij energiebesparende maatregelen kan dit worden verhoogd naar .

Startersleningen

Verschillende gemeenten bieden startersleningen aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Deze lening overbrugt het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopsom. Kenmerken:

• Renteloze lening de eerste 3 jaar
• Je begint pas met aflossen na 3 jaar
• Maximaal bedrag verschilt per gemeente

Hoeveel kun je lenen als starter?

Je maximale hypotheek hangt af van verschillende factoren:

Welke hypotheekvorm past bij starters?

Annuïteitenhypotheek

De meest gekozen vorm voor starters. Je betaalt maandelijks een vast bedrag, waarbij je in het begin vooral rente betaalt en later steeds meer aflost. Voordelen:

• Vaste maandlasten gedurende de rentevaste periode
• Maximale hypotheekrenteaftrek
• Overzichtelijk en voorspelbaar

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Je maandlasten beginnen hoger maar dalen in de loop van de tijd. Voordelen:

• Lagere totale rentekosten
• Snellere opbouw van overwaarde
• Minder restschuld bij verkoop

Tips voor starters

1. Begin vroeg met sparen - Ook al kun je 100% van de woningwaarde financieren, de bijkomende kosten (circa 4-6% van de koopsom) moet je zelf betalen.
2. Check gemeentelijke regelingen - Veel gemeenten hebben speciale startersregelingen of kavels voor starters.
3. Vraag een hypotheekadviseur - Een adviseur kent alle mogelijkheden en kan je helpen de beste keuze te maken.
4. Let op de bijkomende kosten - Denk aan notariskosten, taxatie, advieskosten en eventueel makelaarskosten.
5. Houd rekening met je studieschuld - Wees eerlijk over je studieschuld, deze wordt altijd meegenomen.

Bijkomende kosten voor starters

Als starter moet je rekening houden met de volgende kosten:

Hypotheekadviseur voor starters

Een hypotheekadviseur helpt je bij:

• Het bepalen van je maximale hypotheek
• Het vergelijken van hypotheekaanbieders
• Het aanvragen van startersregelingen
• Het kiezen van de juiste hypotheekvorm
• Het regelen van alle administratie

Veelgestelde vragen