Vroeger was het mogelijk om een bedrag te lenen in de vorm van een hypotheek dat hoger lag dan de waarde van een woning. Tegenwoordig is dat niet meer mogelijk. Tegenwoordig mag je niet meer lenen dan 100% van de waarde van een woning. Dit betekent dat je eigen geld nodig gaat hebben naast je hypotheek, Maar hoeveel en voor wat? Aan de hand van dit artikel kan jij een indicatie maken van de hoogte van het bedrag.
Kosten huis kopen
Bij het kopen van een huis zijn er bijkomende kosten die we benoemen onder de termen “kosten koper” en “overige kosten”. Vroeger kon je deze kosten meenemen in je hypotheek maar dat mag tegenwoordig dus niet meer en heb je dus eigen geld nodig. Hieronder een overzicht van deze kosten.
Kosten koper
Overdrachtsbelasting (2%) |
Notariskosten |
| Dit is simpelweg de belasting die betaald moet worden over een bestaande koopwoning als die wordt overdragen aan de volgende partij. Deze kosten worden betaald door de kopende partij en moet overgemaakt worden naar de belastingdienst. In het geval dat je jonger bent dan 35 jaar en je woningwaarde onder de €400.000 ligt dan kan je eenmalig gebruik maken van de uitzondering. In dit geval betaal je geen overdrachtsbelasting. | Een notaris is een partij die onafhankelijk advies geeft en let op de belangen van alle betrokkenen. In principe is een notaris betrokken bij zaken waar een (financiële) verplichting aangegaan wordt. In het geval dat je een huis gaat kopen met een hypotheek dan zul je de notaris twee keer nodig hebben. Hij gaat dan gemaakte afspraken vastleggen in een akte. |
Overige kosten
Daarnaast zijn er nog overige kosten. Deze moeten ook betaald worden met eigen geld en kan niet meegenomen worden in de hypotheek.
|
Wat is de NHG grens
In het overzicht hierboven is “kosten NHG” benoemd. De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) grens fungeert als een vangnet voor het geval dat iemand door omstandigheden zijn hypotheek niet meer kan aflossen. Deze grens ligt per 1 Januari 2022 op € 355.000.
Dit houdt in dat als de waarde van je woning onder de € 355.000 ligt je recht hebt het NHG. Als je plotseling je hypotheek niet meer kan betalen door bijvoorbeeld een ontslag helpt de NHG je. De hulp bestaat uit een tijdelijke lasten verlaging om een moeilijke periode door te komen.
Wel zijn er voorwaarden verbonden aan deze hulp. De reden van de betalingsproblemen zijn buiten jouw schuld om ontstaan en je moet het na verloop van tijd weer kunnen betalen.
Uitzondering 100% woningwaarde regel
Door te investeren in energiezuinige maatregelen kan je een uitzondering maken op de maximale 100% die je mag lenen. De overheid stimuleert verduurzaming en dus word je beloont met een extra 6% die je mag lenen bovenop die 100%. Ook de NHG grens is meegestegen en ligt na 1 Januari 2022 inclusief de 6% verhoging op € 376.300 (€ 355.000 + 6%).
Ook met woningen die niet onder de NHG grens zitten geldt deze 6% regel. In het geval dat een woning €500.000 waard is en je leent 100% van deze waarde mag je nog 6% extra bij lenen. Uiteraard moet deze 6% gaan naar de kosten van de verduurzaming van het huis.
Verschillende kostenposten bij nieuwbouw en bestaande bouw
Nu we een beter begrip hebben van eigen geld en een hypotheek is het handig om de verschillen te weten tussen nieuwbouw en bestaande bouw rekening houdend met de kostenposten.
Kostenposten bij bestaande bouw |
Kostenposten bij nieuwbouw |
|
|